¿Qué es el fraude electrónico?
Fraude electrónico se define como cualquier acción antijurídica y punible que se realiza a través de medios electrónicos o informáticos, el cual puede tener varios fines: hurtar dinero o cualquier bien de valor a través de cuentas electrónicas, obtener datos personales para ser usados en posteriores delitos, alterar o borrar información, extorsionar a las víctimas por fraude electrónico, etcétera,
Suele ser ejecutado a través de herramientas tecnológicas (software) sofisticadas, con las cuales una persona (hacker) logra acceder a información privilegiada de las víctimas por fraude electrónico, como cuentas bancarias, contraseñas, número de la tarjeta de crédito, etcétera, y con esta información el ladrón puede ejecutar el fraude.
El fraude electrónico es un delito federal que puede llevar a alguien a prisión por una sentencia máxima de 20 años además de las multas. «Las sanciones pueden ser bastante severas», dice Eric Young, director general senior de Guidepost Solutions. Las sanciones se agravan porque cada acto de fraude electrónico (cada correo electrónico por separado o cada llamada telefónica) constituye un acto separado de fraude electrónico.
los Estatuto de limitaciones sobre el fraude electrónico suele ser de cinco años, a menos que el fraude electrónico estuviera asociado con una institución financiera, en cuyo caso los fiscales tienen 10 años para entablar acciones legales contra el acusado. Young dice que los casos que involucran a instituciones financieras tienen un estatuto de limitaciones mayor porque estas investigaciones a menudo involucran lavado de dinero, terrorismo u otros delitos financieros y a menudo, toman más tiempo. Además, los fiscales también podrían imponer sanciones a esas instituciones financieras por no implementar precauciones para este tipo de fraude, como los estándares de conocimiento de su cliente (KYC).
Nota: El fraude postal es un delito similar, excepto que se enfoca en cualquier actividad fraudulenta realizada a través del sistema postal de EE. UU.
Dentro de los tipos de fraude electrónico más comunes encontramos las siguientes estafas:
Estafas de pago por adelantado: Por medio de correos electrónicos buscan tu ayuda y están dispuestos a pagarte por ello, siempre y cuando les transfieras algo de dinero, una tarifa por adelantado, primero. Puede ser una tarifa elevada, pero el estafador * ejem * el rico hombre de negocios te asegura que eso no es nada comparado con lo que te darán por ayudarlos.
Suplantación de identidad: No te roban el dinero directamente, pero utilizan maneras de extraer tu información privada para lograr sus estafas. Puede ser por medio de un correo electrónico que le notifique que la contraseña de su cuenta bancaria en línea ha caducado con un enlace para actualizarla. Incluyen un enlace a un sitio web diseñado de manera convincente que le pide que ingrese su nombre de usuario y contraseña anterior. Ahora tienen lo que necesitan para iniciar sesión en su banco.
Existe una amplia variedad de estafas de phishing que pueden llegar a ser muy avanzadas. Lo mejor en caso de recibir este tipo de correos sospechosos es no darles clic y validar si efectivamente esta información le está emitiendo el banco o la entidad financiera y siempre recordar que estas entidades nunca solicitan que les digas tus claves.
Estafas de contratación: Estas estafas están dirigidas a personas que buscan trabajo. Los estafadores a menudo se acercan a sus víctimas con funciones bien remuneradas en plataformas de contratación como LinkedIn. Estas estafas pueden intentar robar información personal de los solicitantes, como cumpleaños o números de seguro social. Otros funcionan como una estafa de pago por adelantado, y piden a los solicitantes que envíen dinero por cargos de procesamiento imprecisos.
Skimming: es el robo de información de tarjetas de crédito y otros instrumentos de pago en el momento de una transacción, para el cual se utilizan dispositivos que capturan la información de la cinta magnética o chip de la tarjeta, con el propósito de duplicar los datos y luego efectuar compras fraudulentas.
Malware: es la instalación de un programa malicioso sin consentimiento de la víctima, con el cual genera un error informático, borra información o la hace inaccesible, cuyo propósito puede ser exigir una recompensa a la víctima por la recuperación de los datos, perjudicar a una persona o empresa, etcétera.
Publicidad Engañosa: se trata de publicación de supuestas ofertas, promociones o descuentos a través de falsos portales de comercio electrónico o e-commerce, en los cuales el comprador realiza una transacción para la compra de un producto o servicio que nunca se materializa o no cumple con las condiciones ofrecidas en el portal.
Este muy alerta de estas tipologías de fraude, para que pueda prevenir ser víctima por alguna de ellas. Es importante abstenerse de brindar información privada, incluido su número de identidad, seguro social, cedula o pasaporte, número de tarjeta de crédito o fecha de nacimiento. Además, si alguien que conoces te pide información, asegúrate de que la persona con la que crees que estás hablando esté realmente al otro lado de la conversación. Esto es especialmente importante si alguien le pide que transfiera dinero, ya que es increíblemente difícil revertir esas transacciones una vez que estén completas
